教育費と老後資金を上手に貯める方法を教えます

読者さんから質問を
いただきました！

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去年は確定拠出年金のハガキだけ年末調整で出し忘れて、
確定申告したら6000円戻ってきたけど、
今年の還付金は1000円にも満たなかったです。

還付金の仕組みが知りたいと思いました。

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まず「還付金」とは、基本的に
払い過ぎた税金が戻ってくることです。

確定拠出年金は、所得により税率が変わるので
去年と今年の所得に差があったのでは
ないでしょうか？

確定拠出年金は、積立金額に所得税の税率を
掛けた金額が還付されます。

つまり、税率20％の人で、毎月1万円積立していると

1万円×12ヶ月×20％＝2万4000円になります。

この税率とは、所得税の税率なので
所得が少ない年は、10％や5％になります。

もしも10％の所得額でしたら

1万円×12ヶ月×10％＝1万2000円になります。

つまり所得が少なかったということは、
納めた税金も少ないので、
還付金も少なくなるということです。

お仕事をお休みしてたい期間があったのでは？

お休みしていれば、所得も少なくなって
いますよね。

税金の計算は、それほど複雑ではないので
少し計算してみてくださいね。

計算してみると、確定拠出年金は
還付される額が多いことに気付くはずです。

例えば、預貯金の代わりに確定拠出年金を
積立していれば

税金の還付も利率と考えると、普通預金に比べ
利率が格段と高くなります。

このような制度は

「知っているか・知らないか」

それだけの違いです。

知識を増やすということは
お金を増やせることなのです。

お金の知識を是非増やしてくださいね。

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