教育費と老後資金を上手に貯める方法を教えます

来年2016年1月よりジュニアNISAが始まります。

大人NISAと大きく違うところは、
18歳まで引き出せないということ。

2016年に0歳からNISAを始めた場合、
5歳になる2021年にロールオーバーしても

10歳になる2026年以降は、新規の買付ができません。

その間、保有していた金融商品は
「継続管理勘定」に移されます。

継続管理勘定にある金融商品は、
20歳まで非課税で保有できます。

20歳になったとき「未成年者口座」で
保有している株や投資信託は、大人NISAに移すことが
可能になります。

少し煩雑ですね。

また、購入した金融商品はいつでも売却可能ですが、
売却代金は「課税未成年者口座」に入ります。

「課税未成年者口座」にあるお金も18歳になるまで
引き出すことはできません。

金融商品を購入できるのは2023年までです。

1年間で購入できるのは、80万円が上限です。

2016年からは、大人NISAの上限が
120万円になりますので、家族4人でしたら
現状の倍の400万円まで非課税枠が拡大します。

18歳
で引き出せることから、大学費用に使えます。

私も、教育費を投資商品で準備してきたから
家計に余裕が生まれました。

上手に活用したいですね。

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