教育費と老後資金を上手に貯める方法を教えます

最近ご相談いただく家計の中で
保険に入り過ぎているご家庭が多いと感じています。

以前にも書きましたが、バブル期の保険は
国内株式 30％、外貨建資産 30％、不動産 20％など
高いリターンを求めたポートフォリオになっていました。

バブル崩壊後、国内株式や不動産が大暴落して
保険会社が予定利率を支払えずに倒産しました。

その教訓から現在は、ほとんど「国債」を
中心としている運用が多いのです。

ですから現在は、保険でお金が増える
ということはありません。

それを考えると、保険会社に手数料がかかるので
自分で国債を購入して、保険の替わりにする方が
いいくらいです。

保険のメリットは、所得控除ができることです。

ただし、上限がありますので
月額8000円以上は控除対象ではなくなってしまいます。

また、最近多いのは「外貨建終身保険」。

外貨建終身保険は、運用を外貨で行う終身保険です。

金利が高い国の通貨で運用することで
高い利回りが期待できるのですが、

為替相場により、資産価値が上下する
為替リスクがあります。

さらに、日本円に替えるための為替手数料や
維持管理にかかる費用が高い点もデメリットです。

外貨建終身保険のほかに、貯蓄性をうたった
「外貨建個人年金保険」を勧める方もいますが

為替は将来の価格が一番読みにくいのです。

支給になった時に、為替相場によっては
資金が目減りすることもあります。

簡単に加入してはいけない保険です。

少し勉強をすれば、自分でお金は増やせます。

他人に任せた運用をしないようにしたいですね。

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