【連載９】健康寿命が尽きる75歳以降に備えるために！

昨日に引き続き、昨年週刊ポストに提供した
記事の続きです。

Q:具体的な賢い引き出し方を教えてください

例えば3000万円を運用していたとします。

今年は、3900万円に増えていたとして、
５％引き出すと195万円引き出すことができます。

これを12ヶ月で割って16万2500円ずつ使うのです。

毎月定率で引き出すのは、少し手間なので、
１年に１回引き出して、

それを12ヶ月で割った額を使う方が、
使いやすいと思います。

リターンが高い年は、贅沢をして、

リターンが少ない年は、質素に暮らすなど
メリハリをつけることができますね。

Q:「老後資産〇〇万円なら●％運用で75歳には
△△円になり、◆％引き出していけば75歳以降も安心」
といったシミュレーションまで

ご教示いただければ幸いです。

これには、金融電卓を利用するといいです！　
モーニングスターというサイトの

金融電卓を活用してみましょう。

一般的に老後の生活費は月額28万円ほどです。

会社員の夫と専業主婦の妻の場合、
1ヶ月の収入は、約20万円ほどなので、
毎月８万円が不足しています。

上記の金融電卓で資金2000万円を
毎月８万円ずつ40年間で取り崩すと

3.7％の利回りが必要とでてきます。

3.7％の利回りは、最低限必要ということですから、
５％くらいで運用したいですね。

老後資産2000万円を５％運用で、60歳から引き出さずに
運用すると75歳には4,158万円になります。

これだけあれば、生活費の不足分と
医療や介護費用もまかなうことができますね。

15年平均で５％の運用は、
ある程度勉強すれば、可能です。

運用するには、いくら年金の不足があって
計画的にお金を貯めて

その金額を得るための金融商品を
選ぶことです。