教育費と老後資金を上手に貯める方法を教えます

2018年1月より「つみたてNISA」が
スタートしました！

年間40万円までの投資枠ですが
20年間積立できるというもの。

投資できるのは、投資信託だけになります。

すべての投資信託が対象になるのではなく
「設定期間が20年以上」「毎月分配型ではない」

「販売手数料無料（ノーロード）」など、
一定の条件をクリアした投資信託になります。

現行のNISAがなくなってしまうのではなく
どちらかを選択することになります。

つまり、つみたてNISAを選ぶと
株やETFが買えなくなるということです。

また、既にNISA口座を開設していて
いまのNISA口座で運用している投資信託を
積立NISAに移行することもできません。

現在のNISA口座で運用している金融商品は
５年間保有できます。

では、どちらのNISA口座を選択したら
いいのか？

まず、非課税枠の累計を考えてみると
つみたてNISAは、40万円×20年間で800万円。

現行のNISAは、120万円×5年間で600万円です。

非課税枠だけを考えると積立NISAの方が有利です。

どちらを選んだらいいのかは、
投資する方の年齢と投資経験によるでしょう。

なぜなら、確定拠出年金が併用できるので
投資信託の積立は、確定拠出年金でもできます。

株式投資を利用して大きなリターンを目指すの
でしたら、現行のNISA口座を続けた方が有利です。

ただし、あなたの年齢を考えて欲しいのです。

20年後、あなたは何歳ですか？

私は69歳です。

子どもたちの教育費のピークは
後３年後から始まります。

それまでにアクセルを踏んで
120万円を大きく増やすのでしたら
現行NISAの方が良いですね。

アクセルを踏むということは、
株式投資も併用すると言う事。

株式投資は、基礎さえしっかり理解できれば
ちゃんと増やすことは可能です。

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