教育費と老後資金を上手に貯める方法を教えます

「保険の返戻率ってよくワカラナイ」
「利率とどう違うの？」

と言う、ご質問をいただきます。

返戻率＝利率ではありません。

返戻率とは、満期を迎えた場合の満期保険金を受け取る金額が、

これまでに支払った保険料に対して何％あるのかを示すもの。

一方利率とは、毎年受け取る利子の

額面金額に対する割合のことです。

通常、年利率で表すことが多いです。

複利の場合は、計算機では少々面倒なのでこのサイトの

【資金を○年でX円からY円に増やしたいときに必要な年利を逆算】

を使うと、年利がわかります。

保険の予定利率は、簡単に言うと長期国債の利率の変化

に合わせて、利率が変わります。

金融庁が公表する、保険料に影響する「標準利率」は

長期国債の利率を見て決まります。

それを元に、保険会社各社で利率を決めています。

つまり定期預金の金利と、さほど変わりがないのです。

下記の記事がわかり易いです。

・返戻率の考え方

もうひとつ注意！

上記のサイトでは、学資保険を例にしていますが

学資保険は、万が一保護者がなくなられた場合

保険料の支払い無しに、満期金額が受け取れる

「育英保険」が付いていますが

生命保険と比べると、かなり少額です。

「育英保険」は保障という面では、あまり効果がなく

生命保険に加入していれば不必要です。
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