バランス型ファンドでいいのか？

つみたてNISAや確定拠出年金(iDeCo)で
バランス型ファンドをおススメしている記事を
見かけます。

もちろん、バランス型ファンドでも
投資をしないよりは、いいのですが
私はあまりお勧めしていません。

私も以前は、バランス型ファンドを積立で
購入していました。

ところが、教育費を使う時になって
バランス型ファンドは、あまり増えてなかったのです。

使い始めた時は、先進国の株が値上がりしている頃で
バランス型ファンドにも組み込まれていたのですが

同時期に始めた先進国の株式に連動する
投資信託と比べると、

ほんの少ししか増えていません。


それは、増える資産も減らしている資産も
両方を保有しているからでした。

全ての資産がセットになっているから
先進国の株が上がっていても

国内株や外国債券がマイナスなので
相殺されてしまうからです。


なので、バランス型ファンドの先進国株の部分だけを
売却できたらいいのに！

と、思っていました。


それから、バランス型ファンドの積立をやめて
自分でポートフォリオを考え

増えている資産を切り崩して
教育費に充ててきました。

ただしバランス型ファンドが、まったくダメと
言うことではありません。


お金を分けておきたい時に有効です。


私は、20代の頃無理をしてしまい
歯が20代で８本も抜けてけしまったので
部分入れ歯をしています。

いまも、グラグラしている歯があり
１本でも抜けると、部分入れ歯を掛ける歯がなくなるので
インプラントにしなくてはならないのです。

その治療費に200万円くらいかかるので
コツコツと毎月5000円をバランス型ファンドで
積立しています。


いつ抜けるのか分からないのですが
もう、10年以上積立をしていて

約90万円になりました。

34万円ほどの利益がのっています。


「えっ？　スゴイ！」

と、思いました？


でも、倍にはなっていないのです。

同じく10年以上続けていいる積立は
２倍以上になっているのです。


自分で利益確定して、買い直す方が
リターンは、上がっていたのです。


この資金は、歯の治療用と決めているので
使ってしまったり

保険を利用するよりは、増えていますけどね。

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