教育費と老後資金を上手に貯める方法を教えます

NISA口座は、５年以内に売却しないと
メリットを享受できませんので、慎重に選びましょう。

と、ご提案すると

キョトン　？？？

そんな表情を浮かべる方も少なくありません。

非課税口座のNISAは、５年で終了します。
つまり、５年以内にすべて売却することで
非課税のメリットを享受できるのです。

では、５年を過ぎても利益がでていない場合でも
売却した方がよいのか？

NISA口座は、損益通算ができませんので
利益がでていない場合は、保有を続けた方が
有利になります。

５年後も保有を続ける場合は、
２のパターンがあります。

課税口座の特定口座に移すケースと
新しいNISA口座に移すケースです。

新しいNISA口座に移す場合は
ロールオーバーと言われ、非課税は続きますが

その年の120万円の枠が、
ロールオーバー分少なくなります。

具体例で説明しましょう。

50万円で購入した株が25万円になってしまい
５年後ロールオーバーすると

その年のNISA口座では、95万円しか購入できなく
なってしまいます。

また、特定口座に移すケースでは、
50万円で購入したにも、かかわらず
特定口座に移した時の時価「25万円」が
購入価格になってしまい

その後25万円が元の50万円に戻ったので
売却した場合は、25万円の利益として
課税されてしまいます。

なのでNISA口座は、５年以内に
利益確定して売却しないと損してしまうのです。

投資は、購入してからが始まりです。
心配な場合は、専門家に相談しましょう。

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